《金融》2021民衆退休信心指數 連2年不合格

《金融》2021民衆退休信心指數 連2年不合格

今年調查顯示「退休充裕指數」自68分略升至69分、「退休生活滿意指數」持平81分。「退休信心指數」雖自55分升至59分,仍連2年低於及格線,其中以「退休金制度信心指數」自50分升至58分、「長照資源信心指數」自55分升至56分,爲唯二不及格指標。

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對於臺灣民衆退休信心指數連2年不及格,調查計劃成員、政大商學院金融系教授楊曉文表示,此結果顯示民衆仍呈現信心缺乏,認爲第一層政府退休金制度或長照資源不能讓大家安然備好,從容應付自己的高齡與退休。

調查顯示,今年長照準備開始年齡延後近2.5歲爲40.24歲,退休準備開始年齡落在38.6歲,與去年37.78歲相差不多。但每月準備金額自去年的1萬5086元大減至8216元、幾近砍半,長照每年準備金額亦較去年9905元下修至6528元。

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楊曉文認爲,就近2年調查結果顯示,臺灣民衆在30歲後即希望啓動退休準備的狀況似乎將成爲常態。今年退休與長照準備金額較去年明顯短少,可能是受新冠肺炎疫情影響,使民衆減少對退休與長照準備的投入金額,想準備但準備金額不足的現象值得注意。

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進一步觀察未退休族對退休觀點,發現有50.4%未退休族認爲退休金不足,尤以青壯世代不足感最明顯,且在「退休準備」、「退休理財」、「醫療保障」與「長期照顧」4大面向雖有擔憂卻缺乏行動力,害怕未來從享退變苦退、成爲「貧老世代」。

其中,74.1%的未退休族認爲未來年金給付會再調降,過半數已感受年金改革急迫性及財務缺口嚴重性。「沒經濟能力」與「還在考慮」爲近4成未退休族尚未準備退休金的主因,顯示退休準備欠缺行動力。疫情亦使理財工具選擇迴歸保守,儲蓄和定存再度成爲首選。

而5成的未退休族中,超過72.1%認爲退休後仍要繼續理財,其中青壯世代比例更高達90.1%,顯見已認爲理財爲退休後不可缺少必備規畫。同時,亦有57.5%未退休族認爲退休後要再就業。

楊曉文認爲,此次發現未退休族主要爲缺乏行動,未提前按部就班執行自身退休計劃並融入生活,呼籲應正視退休規畫重要性,越年輕者的退休準備可從低門檻工具做起。而面對高齡化社會,退休後繼續理財、善用自身價值再就業,是值得正向看待的退休觀念。

調查計劃主持人、政大商學院風險管理與保險學系特聘教授黃泓智,以「我與理想退休的距離」學術研究數據,指出勞工笫一層勞保財務缺口太大,想拉近與理想退休距離、解決世代不均問題,有待政府年改政策。

不過,黃泓智認爲,政府的政策落實不會一步到位,在循序改革時間點的同時,民衆不宜等待、應掌握退休準備即刻行動,讓個人提高第二層勞退新制的自提意願與行動,以及倡議民衆第三層自己準備退休金投入,才爲解決之道。

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